10 способов сэкономить миллион на ипотеке

10 способов сэкономить, а значит, сделать вас богаче

Знакомство

Здравствуйте!

Провела 15 730 (уже больше) часов обучения людей финансовой грамотности и инвестированию в различные инструменты. Средняя годовая доходность инвестиционных проектов учеников 53% в год. Наставник инвесторов по криптовалюте, ценным бумагам, недвижимости и личным финансам.

Меня зовут Татьяна Бунегина, действующий инвестор с личным капиталом более 32,8 млн.руб и еще более 115,3 млн.руб - это деньги, которые доверили мне в управление частные инвесторы. Личный опыт инвестирования 24 года. Построила дом на доход от продажи акций в 26 лет.

Для вас я собрала 10 способов сэкономить миллион на ипотеке. Если вы воспользуетесь хотя бы несколькими, ваши вложения в недвижимость порадуют вас еще больше.

способ 1

Выбрать лучшее предложение из нескольких банков

Изучать информацию удобно по ссылкам специальных агрегаторов. Не забудьте поменять регион на тот, в котором вы живете или планируете приобрести недвижимость:

способ 2

Ипотека с гос.поддержкой

Взять ипотеку с низкой ставкой -это мечта любого инвестора, который приобретает квартиру с привлечением заемных средств.

Банки, выдавая кредит или ипотеку и принимая деньги на депозит, ориентируются на ключевую ставку Центрального Банка РФ.

Кто может взять

Ипотечный кредит по ставке до 7 % может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.

Важно понимать, что процент по депозиту будет всегда ниже, а по кредиту – выше ключевой ставки.

Ипотека же – это кредит с низким риском, поэтому ставка будет сравнима с ключевой.

Банки, застройщики и государство продвигают программу доступного жилья и поэтому субсидируют ипотечные ставки.

Например, очень хорошо под эту программу подходит ипотека с господдержкой под 7 %, но действует программа до 31.12.2022.

Ипотеку по ставке до 7 % на условиях субсидирования можно оформить на следующие цели:

Срок действия

До 31.12.2022.

Лимиты по размеру ипотеки

Возможность взять ипотеку сверх лимитов программы

Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы льготной ипотеки по ставке 7 %, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках. региональной ипотечной программы

Например, если вы хотите взять кредит в размере 12 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по льготной ставке 7 %, а еще 6 млн рублей по ставке на рыночных условиях. В этом случае ежемесячный платеж будет составлять 104 тыс. рублей.

Банки-участники

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос для приобретения жилья в ипотеку по ставке до 7 % составляет не меньше 15 % от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.

Максимальный срок

Максимальный срок ипотечного кредита в рамках программы льготной ипотеки каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, такой срок не превышает 30 лет.

способ 3

Оформить Семейную ипотеку под 6 %

Кто может взять

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6 % (для жителей Дальнего Востока до 5 %) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15 % от стоимости квартиры.

Срок действия

Воспользоваться семейной ипотекой возможно до 31 декабря 2023 года включительно при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6 % можно оформить до 31 декабря 2027 года включительно.

Лимиты по размеру ипотеки

Возможность взять ипотеку сверх лимитов программы

Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы семейной ипотеки по ставке 6 %, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

Банки-участники

В программе участвуют около 50 банков. Полный перечень участников можно увидеть здесь

Основные условия

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке (например, квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе или частного дома с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Особенности программы

В отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6 % годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании застройщика). Также программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

способ 4

Взять дальневосточную ипотеку под 2%

Кто может взять

Размер кредита не может превышать 6 млн рублей, а приобретаемое жилье должно располагаться на территории одного из субъектов Дальневосточного федерального округа.

Срок действия

До 31 декабря 2024 года

Лимиты по размеру ипотеки

Первоначальный взнос

Участники программы могут рассчитывать на кредит по ставке до 2 % годовых. В качестве первоначального взноса необходимо внести не менее 15 % стоимости жилья.

Банки-участники

Полный банков-перечень участников можно увидеть здесь.

Основные условия

Если вы планируете купить жилье в одном из городов Дальневосточного федерального округа, получить кредит на льготных условиях можно на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме, а также на индивидуальное жилищное строительство.

Также условия программы позволяют использовать дальневосточную ипотеку для приобретения на вторичном рынке частного дома или квартиры, если они находятся в сельской местности.

Особенности программы

Если вы получили земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», вы можете воспользоваться дальневосточной ипотекой для строительства частного дома.

Чтобы получить кредит, не обязательно иметь постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа. Если вы рассматриваете переезд в данный регион, вы также можете получить кредит по ставке до 2 % годовых.

Максимальный срок

До 20 лет

способ 5

Взять военную ипотеку

Кто может взять

Стоимость жилья может быть любой - ограничений не установлено.

Участвовать могут только определенные законом категории военнослужащих:

Лимиты по размеру ипотеки

Первоначальный взнос

Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2022 году платеж составит 25 920 рубля в месяц).

Банки-участники

Полный банков-перечень участников можно увидеть здесь.

Максимальный срок

Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии.

Особенности программы

Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.

Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.

Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.

Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.

На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

способ 6

Взять ипотеку для IT-специалистов

Кто может взять

Стать участником программы может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий, не менее одного квартала пользуется налоговыми льготами и аккредитована Минцифрой России.

Работники IT-сферы могут оформить ипотечный кредит по ставке до 5 % годовых. Максимальная сумма кредита для регионов с населением менее 1 млн человек составляет 9 млн рублей, а для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек, – 18 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос – 15 %.

Срок действия

Лимиты по размеру ипотеки

Первоначальный взнос

15%

Банки-участники

Полный банков-перечень участников можно увидеть здесь.

Основные условия

Льготную ипотеку для IT-специалистов можно оформить для покупки следующих категорий недвижимости:

Особенности программы

Программа поддержки рассчитана на приобретение жилья на первичном рынке.

Наличие другой недвижимости не является препятствием для участия в программе. Оформить ипотеку для IT-специалистов можно, если в собственности уже есть жилье.

Программа устанавливает ряд требований к возрасту и уровню доходов.

Возраст от 22 до 44 лет включительно.

Ознакомиться со списком аккредитованных компаний можно здесь.

По состоянию на 1 апреля 2021 года в 53 российских регионах проживало более 1 млн. человек, в 32 субъектах РФ – менее 1 млн человек.

В Полезных ссылках, которые у вас в конце пособия приведены, есть как раз ссылка для ответа на этот вопрос.

При увольнении ставка сохранится в течение трех месяцев после ухода с места работы вы устроитесь в компанию, которая также входит в перечень аккредитованных. Если работу найти не получится, то новая ставка по ипотеке может быть увеличена до уровня ключевой ставки на дату оформления кредитного договора, увеличенной на 2,5–4,5 %.

способ 7

Оформить субсидию для многодетных

Кто может взять

Смотрите, это не льготная программа ипотеки, а субсидия, целевая помощь от государства – 450 тысяч рублей, которые можно потратить на погашение долга по ипотечному кредиту. Это исключительно безналичная выплата, которая перечисляется на счет банка, выдавшего вам ипотеку.

• семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок;

• возраст детей и официальная регистрация брака не имеют значения;

• кредитный договор должен быть подписан до 1 июля 2023 года.

На что можно направить

• покупка жилья в строящемся доме или новостройке;

• покупка готового жилья у физического лица (вторичка);

• приобретение или строительство частного дома;

• покупка земельного участка для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или для ведения садоводства (получить выплату можно после завершения строительства и регистрации дома);

• покупка недостроенного объекта ИЖС;

• приобретение жилья в рамках льготных региональных программ;

• получение последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;

• рефинансированные кредиты, если они получены на вышеперечисленные цели.

Основные условия

1. Обратитесь в банк, где у вас ипотека, заполните заявление и приложите комплект документов, который запросит банк.

2. Ваш банк направит документы в ДОМ.РФ, будет проведена проверка.

3. Если вы соответствуете критериям программы, ДОМ.РФ переведет выплату в ваш банк. В среднем весь процесс занимает около 20 дней.

способ 8

Получить налоговый вычет

Вы можете получить вычет в размере 13% от стоимости жилья и отделки и 13% от суммы процентов по ипотеке, но не больше 650 тысяч рублей.

Почему так: максимальная сумма для расчетавычета за покупку недвижимости
и отделку — 2 миллиона, а за проценты по ипотеке — 3 миллиона. Если ваша недвижимость стоит больше
2 миллионов, вычет всё равно рассчитают только от 2 миллионов. Так гласит закон.

Важно: налоговый вычет за отделку и ремонт не увеличивает общую сумму вычета, а входит в вычет за покупку жилья. Однако если вы в браке, при определенных условиях каждый из супругов сможет получить до 650 тысяч, то есть в общей сложности — до 1,3 миллионов рублей.

Почему так: максимальная сумма для расчетавычета за покупку недвижимости и отделку — 2 миллиона, а за проценты по ипотеке — 3 миллиона. Если ваша недвижимость стоит больше 2 миллионов, вычет всё равно рассчитают только от 2 миллионов. Так гласит закон.

способ 9

Гасить досрочно

Если вы в первый год будете гасить по 2 ежемесячных платежа, то срок вашей ипотеки будет сокращаться каждый раз на полгода.

Дело в том, что если у вас есть такая возможность и средства для досрочного погашения ипотеки, то самый выгодный вариант – это направлять их в уменьшение срока кредита, а не ежемесячного платежа, как думают многие.

Гасить ипотеку досрочно, уменьшая платеж, можно, если вам слишком сложно платить эту сумму каждый месяц.

Но при этом надо понимать, что вы, с одной стороны, высвобождаете часть семейного бюджета ежемесячно, а с другой стороны, переплатите банку больше, чем если бы уменьшали срок кредита.

способ 10

Рефинансирование ипотеки

По сути это переоформление ипотеку в другом банке или в этом же под более низкую ставку.

Рефинансировать ипотеку стоит, если другой банк предлагает вам более низкую ставку по кредиту и в итоге ваш ежемесячный платеж будет меньше, чем в текущем банке.

Обратите внимание на то, что происходит с ключевой ставкой ЦБ РФ. Если ее снижают - самое время пересмотреть свою ставку по ипотеке.

Если у вас уже есть ипотека или вы планируете воспользоваться ею, следите за ставками по ипотеке в других банках.

способ 10

Заключение

Больше стратегий создания капитала на недвижимости и выходу на пассивный доход мы рассмотрим на интенсиве, который пройдет

Регистрируйтесь на него прямо сейчас
и получите бонус - подробный гайд
«5 способов заработать на недвижке с нуля»

Регистрируйтесь на него прямо сейчас и получите бонус - подробный гайд «5 способов заработать на недвижке с нуля»